Si la teva hipoteca és variable, cada any (o cada sis mesos) el banc canvia l’interès: agafa l’Euríbor del mes que fixa l’escriptura i hi suma el teu diferencial. Amb aquest interès nou recalcula la quota sobre el que et queda per pagar.
Aquesta calculadora fa el mateix compte i et diu quant canvia la teva quota.
Com es calcula
- Interès nou = Euríbor de la revisió + diferencial. Si surt negatiu, s’aplica un 0 %.
- Quota nova amb el sistema francès: el capital pendent, l’interès nou i els mesos que queden.
- Comparació. La quota anterior es calcula igual, amb l’Euríbor de la revisió anterior. La diferència per 12 (o per 6, si la revisió és semestral) és el que canvia la teva despesa fins a la revisió següent.
Exemple
Amb 150.000 € pendents, 25 anys per davant i un diferencial del 0,60 %:
- amb l’Euríbor de setembre del 2026 (3,247 %), l’interès passa al 3,847 % i la quota a 779,14 €;
- amb el de setembre del 2025 (2,172 %), la quota era de 693,66 €;
- la quota puja 85,48 € al mes, uns 1.025 € l’any.
La dada de setembre del 2026 surt de la premsa especialitzada i està pendent de confrontar amb el BOE; la de setembre del 2025 és l’oficial del Banc d’Espanya.
Què pots fer si puja
Si la quota se’t fa pesada, compara amb les calculadores d’amortització anticipada i de canviar la hipoteca de banc, o pregunta al teu banc per una novació a tipus fix.
Fonts oficials
Preguntes freqüents
Quin Euríbor s’utilitza a la meva revisió?
El que digui l’escriptura: gairebé sempre la mitjana d’un o dos mesos abans de la data de revisió. És la dada oficial que publica el Banc d’Espanya al BOE a primers de cada mes.
Pot baixar el meu interès per sota de zero?
No. Des de la Llei 5/2019 l’interès d’una hipoteca variable no pot ser negatiu, encara que l’Euríbor més el diferencial doni menys de zero.
Què passa si la meva hipoteca va a l’IRPH?
El càlcul és el mateix canviant l’Euríbor per l’IRPH del mes de revisió. Encara no tenim l’IRPH confrontat: escriu-lo tu a la casella de l’índex.