El banco financia una parte del precio, normalmente el 80 %. El resto, la entrada, y todos los impuestos y gastos de la compra tienen que salir de tu ahorro. Esta calculadora suma las dos cosas.
Cómo se calcula
- Entrada = precio × (1 − porcentaje financiado).
- Impuestos. En segunda mano, el ITP de tu comunidad. En obra nueva, el IVA (10 %, o 4 % en VPO de régimen especial) más el AJD de tu comunidad.
- Gastos. Notaría y registro de la compraventa según sus aranceles, gestoría y tasación (precio libre: pon los de tu presupuesto) y el IVA de esos honorarios.
- Ahorro necesario = entrada + impuestos + gastos.
Los gastos de la escritura de hipoteca (notaría, registro, gestoría y AJD) los paga el banco desde la Ley 5/2019; la tasación la pagas tú.
Ejemplo
Un piso de segunda mano de 220.000 € en Cataluña con un 80 % de financiación:
- entrada: 44.000 €;
- ITP al 10 %: 22.000 €;
- notaría, registro, gestoría y tasación con IVA: 1.459,47 €;
- ahorro necesario: 67.459 €, el 30,7 % del precio.
Guarda además un colchón para la mudanza y los imprevistos.
Fuentes oficiales
Preguntas frecuentes
¿Se puede financiar el 100 %?
Algunos bancos lo hacen con aval, con un sueldo alto o con pisos de su propiedad, pero es la excepción. Aun así, los impuestos y los gastos casi nunca se financian.
¿Cuándo se pagan los impuestos?
El ITP o el AJD se liquidan en la comunidad autónoma en los 30 días hábiles siguientes a la escritura; normalmente la gestoría los paga con una provisión de fondos que le das el día de la firma.
¿Hay ayudas para la entrada?
Existen avales públicos para jóvenes y familias (línea ICO) y tipos reducidos de ITP en muchas comunidades. Dependen de tu edad, tus ingresos y el precio: consulta los de tu comunidad.