Aquest simulador calcula la quota mensual d’una hipoteca amb el sistema francès, el que fan servir tots els bancs a Espanya, i t’ensenya quant pagaràs d’interessos i quant deus al final de cada any.
Pots simular tres tipus d’hipoteca: fixa (l’interès no canvia), variable (Euríbor més un diferencial, revisat cada any) i mixta (uns anys a tipus fix i la resta variable).
Com es calcula
- Interès mensual. El TIN anual es divideix entre 12. Amb un 3,01 %, l’interès de cada mes és el 0,2508 % del que deus.
- Quota. Amb el capital P, l’interès mensual i i el nombre de quotes n, la quota és C = P·i / (1 − (1 + i)^−n). És la mateixa cada mes mentre no canviï l’interès.
- Interessos i capital de cada mes. Els interessos del mes són el deute pendent per i; la resta de la quota amortitza capital i redueix el deute.
- Variable i mixta. A cada revisió anual l’interès passa a ser l’Euríbor més el diferencial, i la quota es recalcula amb el deute pendent i els mesos que queden. El simulador suposa que l’Euríbor que escrius es manté tot el termini. L’interès mai no baixa de zero (Llei 5/2019).
Exemple
La hipoteca mitjana que va registrar l’INE el juliol del 2026 va ser de 180.785 € a 26 anys amb un interès mitjà del 3,01 %. La seva quota és de 836,14 € al mes: en 312 quotes retornes 260.875,78 €, dels quals 80.090,78 € són interessos.
Amb 200.000 € a 30 anys al mateix 3,01 %, la quota seria de 844,29 €.
Abans de signar
El banc t’ha de donar la FEIN (fitxa europea d’informació normalitzada) amb la quota, la TAE i el quadre d’amortització de la teva oferta, i el notari t’assessora gratis almenys un dia abans de la signatura. Aquest simulador és orientatiu: la xifra que val és la de la FEIN.
Fonts oficials
Preguntes freqüents
Quin interès hi poso si encara no tinc oferta?
Per defecte fem servir el tipus mitjà de les hipoteques sobre habitatge que publica l’INE (3,01 % el juliol del 2026). És una mitjana: la teva oferta dependrà dels teus ingressos, el teu estalvi i les vinculacions que acceptis.
Quina diferència hi ha entre TIN i TAE?
El TIN és l’interès que s’aplica al capital i amb ell es calcula la quota. La TAE hi suma les comissions i les assegurances vinculades, i serveix per comparar ofertes. Tens la calculadora de TAE en aquest mateix lloc.
Per què gairebé tota la quota són interessos al principi?
En el sistema francès la quota és fixa, però els interessos es calculen sobre el deute pendent. Al principi el deute és màxim i els interessos també; amb els anys pesa més el capital.
El simulador serveix per a una hipoteca mixta?
Sí. Tria «Mixt», indica els anys a tipus fix i l’Euríbor i el diferencial del tram variable. En acabar el tram fix la quota es recalcula amb el capital pendent.